Après plusieurs mois de relative stabilité, les taux de crédit immobilier repartent nettement à la hausse. Le 21 octobre, le rendement de l'OAT française à 10 ans a brièvement dépassé 5 %, un niveau inédit depuis juillet 2002 selon Reuters. Voici ce que cela signifie pour votre projet en Eure-et-Loir.
Pourquoi les taux montent
Les banques fixent leurs taux immobiliers en fonction des taux longs de référence, dont l'OAT 10 ans. Quand ce rendement augmente, le coût de refinancement des banques suit, et les barèmes sont relevés. Plusieurs facteurs pèsent actuellement :
- La pression sur la dette française : inquiétudes des investisseurs sur la trajectoire budgétaire, avec un budget 2027 en cours d'examen.
- L'inflation et les relèvements de taux de la BCE, cités par l'Observatoire Crédit Logement/CSA parmi les causes de la remontée.
- Une hausse des barèmes de 0,10 à 0,30 point en octobre selon les établissements, d'après Le Dauphiné Libéré.
Les taux d'octobre 2026
Taux moyens obtenus en octobre 2026 selon le baromètre CAFPI, relevés par 20 Minutes, hors assurance :
| Durée | Taux moyen |
|---|---|
| 10 ans | 3,14 % |
| 15 ans | 3,30 % |
| 20 ans | 3,51 % |
| 25 ans | 3,58 % |
De son côté, l'Observatoire Crédit Logement/CSA mesure un taux moyen de 3,40 % en septembre 2026, contre 3,31 % en août et 3,16 % en décembre 2025 (MoneyVox). Il s'agit de crédits effectivement accordés, d'où un niveau différent des barèmes affichés.
📈 Perspective : plusieurs courtiers et analystes s'attendent à une poursuite de la hausse d'ici la fin de l'année, avec des taux qui s'orientent vers 4 %. Meilleurtaux évoque également un risque de blocages liés au taux d'usure, fixé à 5,40 % pour les prêts de 20 ans et plus au 1er octobre.
L'impact sur votre capacité d'emprunt
À mensualité identique, une hausse de taux réduit le montant que vous pouvez emprunter. Exemple indicatif avec 1 000 € de mensualité (hors assurance) sur 25 ans :
| Taux | Capital empruntable | Écart |
|---|---|---|
| 3,20 % | environ 206 300 € | — |
| 3,60 % | environ 197 600 € | - 4 % |
| 4,00 % | environ 189 500 € | - 8 % |
Simulation illustrative, sans assurance ni frais. Entre 3,20 % et 4,00 %, la capacité d'emprunt baisse d'environ 8 %, soit près de 17 000 € de budget en moins pour une même mensualité.
Que faire quand les taux montent ?
- Ne pas attendre une baisse hypothétique : si votre projet est prêt, chaque mois d'attente peut coûter plus cher que l'économie espérée.
- Faire jouer la concurrence : selon Meilleurtaux, l'écart de taux entre un dossier jugé difficile et un profil très recherché approche 1 point.
- Sécuriser votre taux : l'offre de prêt est valable au moins 30 jours. Le taux qui y figure est celui que vous obtenez, même si les barèmes montent ensuite.
- Optimiser l'assurance emprunteur : la délégation d'assurance peut réduire sensiblement le coût total du crédit.
- Renforcer votre dossier : apport, réduction des crédits en cours, épargne résiduelle jouent sur le taux proposé.
- Regarder les aides : le PTZ et les prêts complémentaires peuvent alléger le coût global de l'opération.
Et si j'ai déjà un crédit ?
Si votre prêt a été souscrit à un taux plus bas que les niveaux actuels, un rachat de crédit n'a généralement pas d'intérêt. En revanche, l'assurance emprunteur reste renégociable à tout moment, et un regroupement de crédits peut garder du sens pour alléger des mensualités.
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